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男子卡里钱一点点变少 什么原因

发布时间:2018-05-11 16:00:36 来源:     

明明没取钱,也没有被“盗刷”,银行卡里的钱却莫名其妙变少,而这一切,竟然和贷款时将手机SIM卡交给帮忙贷款的中间人有关。wiG城视网_中原经济区综合门户

原来,对方以“需要回访”代接电话为名,套到了被害人手机卡号和银行卡号等信息,并利用被害人身份信息绑定了支付宝,再通过支付宝转出钱来。5月10日上午,崇州法院开庭审理了此案,最终被告人以信用卡诈骗罪获刑2年10个月。wiG城视网_中原经济区综合门户

帮人办贷款 套取信息骗钱wiG城视网_中原经济区综合门户

2017年5月25日,赵发宇(化名)在街头看到一则贷款小广告,根据广告上的电话联系上一个自称“张亮”的中介人员,在对方帮助下,办理了6万元贷款。2017年5月27日,贷款公司将贷款发放到赵发宇的中国建设银行的卡中。wiG城视网_中原经济区综合门户

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半个多月后,赵发宇发现自己卡中的钱“莫名其妙地一点点变少”,于是去派出所报案。查询银行转账记录发现,银行账户里有多笔户名为赵发宇的支付宝转账记录,但蹊跷的是,他根本没有注册过支付宝。wiG城视网_中原经济区综合门户

几天后,警方找到中介人员“张亮”,发现“张亮”是一个假身份,其本名叫于海(化名),曾因犯盗窃罪获刑4年。wiG城视网_中原经济区综合门户

经过调查,真相浮现。原来,在帮助贷款的过程中,于海告诉赵发宇,贷款公司需要进行“贷款回访”,让赵发宇将手机SIM卡给他,由他代接电话,并套到了赵发宇的个人身份、银行卡号等信息。wiG城视网_中原经济区综合门户

骗到这些信息后,于海将赵发宇的银行账号和手机SIM卡绑定,用赵发宇的身份注册了名为“死男人”的支付宝账号,并绑定了上述银行卡。wiG城视网_中原经济区综合门户

到赵发宇发觉时,于海已经通过支付宝转账功能陆陆续续将卡中的32015元转出消费。wiG城视网_中原经济区综合门户

以信用卡诈骗罪获刑两年十个月5月10日,本案在崇州法院开庭。wiG城视网_中原经济区综合门户

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于海陈述,自己确实帮赵发宇贷过款,也用了赵发宇的SIM卡,但没有绑定支付宝转钱。wiG城视网_中原经济区综合门户

公诉人出示了银行卡转账记录、支付宝转账记录、微信聊天记录,并请多位证人出庭。贷款公司工作人员向办案人员证实,根本没有“贷款回访”的环节。而于海的两位朋友也作为证人到庭作证,据他们回忆,于海当时沉迷于一款网络赌博游戏。微信聊天记录显示,于海将赵发宇卡中的钱转出用于网络赌博游戏。面对证据,于海对指控的事实表示认可,并解释之前不认罪是因为“记错了”。wiG城视网_中原经济区综合门户

经过审理,法院认为,于海进行信用卡诈骗活动,数额较大,同时有犯罪前科,系累犯,以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑2年10个月并处罚金4万元,同时责令退赔被害人32015元。wiG城视网_中原经济区综合门户

焦点诈骗罪?盗窃罪?wiG城视网_中原经济区综合门户

是信用卡诈骗罪!wiG城视网_中原经济区综合门户

承办法官王春告诉记者,诈骗罪和盗窃罪侵害的是财产,而信用卡诈骗罪侵害的不仅是财产,还有信用卡管理秩序,这是三款罪名的不同之处。wiG城视网_中原经济区综合门户

本案中的银行卡不属于可以透支的信用卡,于海为何依然被认定为信用卡犯罪?王春表示,法律上的信用卡,概念比日常生活中更宽泛。根据《全国人民代表大会常务委员会关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》,刑法规定的“信用卡”,是指由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的电子支付卡。“日常生活中的储蓄卡、借记卡,包括狭义的可以透支的信用卡,都属于刑法规定的信用卡范畴。”wiG城视网_中原经济区综合门户

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于海的行为为何不构成盗窃,公诉人在庭审中曾指出,于海实施犯罪行为分为三个阶段,虽然于海获取银行卡资金的关键行为是后面的绑定和转账阶段,但第一阶段骗取信息的行为也应该受到法律刑法评价,因此不能认定于海是单纯地秘密窃取财物。wiG城视网_中原经济区综合门户

本案公安部门以诈骗罪立案,但为何最终以信用卡诈骗罪控罪?公诉人告诉记者,从构成要件看,诈骗罪的行为人应该使对方基于错误认识交付财产,而本案中于海骗取的是银行卡和SIM卡信息。wiG城视网_中原经济区综合门户

信用卡透支一块多 七年后要还一万多?wiG城视网_中原经济区综合门户

用信用卡消费,已经成为很多人习惯的支付方式了,但是,刷卡虽然方便,如果还款不及时,也会产生许多让人不愉快的事情。这不,滁州的小余,就因为七年前一次信用卡取钱的行为,遇到了不小的麻烦。wiG城视网_中原经济区综合门户

取钱产生一元手续费 如今欠费一万多wiG城视网_中原经济区综合门户

小余告诉记者,他是在 2009 年,在滁州当地的一家工商银行,办理了信用卡。小余说,那时候他还小,没有银行卡,因为要去外地,就办了一张卡。卡上面显示的是贷记卡,后来他才知道贷记卡是信用卡,但他那张信用卡额度为零,只能当银行卡用。wiG城视网_中原经济区综合门户

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2011 年,小余在合肥市的一处自动取款机上,用信用卡取了一次钱。小余说,取钱时,他的卡上面有一百零一块钱,取走了一百块,还剩一块钱。小余说,由于卡里没什么钱了,他也就粗心大意的,把这张卡给弄丢了。而办卡时预留的手机号码,后来小余也给换掉了。就这样,小余完全忘了这回事,直到最近,小余需要贷款买车,才遇上了麻烦。wiG城视网_中原经济区综合门户

小余说,准备买车的时候,才发现自己那张卡有逾期,到银行一查,才发现他现在欠银行有一万一千多块钱。wiG城视网_中原经济区综合门户

小余向记者展示欠款记录wiG城视网_中原经济区综合门户

这一万多块钱的欠款是怎么来的呢,小余去银行,打印出了自己的个人信用报告。报告显示,小余已经逾期还款 81 期了,当前应还金额为 10982 元。wiG城视网_中原经济区综合门户

小余说,因为他当时取了一百块钱,造成了一块钱的手续费,这样银行卡成欠费了,这里面还有贷记卡的年费,就这样多少年都没有管它,它就到现在的一万多块钱了。wiG城视网_中原经济区综合门户

小余的这份信用报告,只能显示 2013 年 5 月份以后的信息,可以看见,截至到 2013 年的 5 月,小余的逾期金额,也仅有 478 块钱,不过此后,逾期金额快速上涨,到了 2018 年的 3 月底,小余要还给银行的钱,已经上涨到 10982 元了。wiG城视网_中原经济区综合门户

和银行多次协商 最终支付 814 元wiG城视网_中原经济区综合门户

小余说,他就算存十万块钱在银行里面,存个十年,也不得到多少利息。但是他就欠银行一块多钱,加上银行卡的卡费,十年不到,也不应该翻到一万多,这个按照百分比都一万倍了。wiG城视网_中原经济区综合门户

而且,小余也很疑惑,自己当时办理的信用卡,信用额度为 0,也就是说,这张卡是不能透支的,那它为什么还会产生透支的金额呢?为了了解清楚事情的真相,记者也来到中国工商银行滁州分行,银行方面虽然没有接受采访,但工作人员表示,2009 年,小余在他们银行办理了三张初始额度为零的贷记卡。wiG城视网_中原经济区综合门户

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2011 年 2 月,小余用其中一张贷记卡,在合肥取款一百块钱,产生异地手续费 2 元。此时,卡内余额不足两元,造成透支 1.03 元。wiG城视网_中原经济区综合门户

工作人员表示,小余的贷记卡,虽然不能透支消费,但类似的手续费,是可以透支的。此外,这三张卡还有年费需要缴纳,银行曾多次试图联系小余,但小余当时留下的手机,已经显示为空号。wiG城视网_中原经济区综合门户

截止今年的 4 月 1 号,小余透支本息合计为 11491.99 元。后期,经过协商,银行同意为小余冲销 2 年利息及违约金 8000 多元,小余仍需向银行支付 3400 多块钱。但小余并不愿意出这笔钱。wiG城视网_中原经济区综合门户

小余说,他现在不仅不能贷款,每天还要给银行好几块钱的利息,虽然银行给他减免了一部分利息,但剩下来的钱还是在往上翻。双方仍在就还款金额,进行协商。wiG城视网_中原经济区综合门户

近日,记者再次联系了当事人小余,小余表示,经过和银行的协商,最终,他同意向银行支付 814 元的欠款,来了结这起纠纷。所以说,这信用卡虽然用着方便,但这还款日期和还款金额,一定要记清楚,不能欠下银行的钱,否则利息和滞纳金,可是会像滚雪球一样越滚越大。wiG城视网_中原经济区综合门户

信用卡虽好 欠款需及时还清wiG城视网_中原经济区综合门户

2007 年 7 月,陈先生用信用卡消费了 967 元 ,因为逾期没有及时还款,这笔欠款在 6 年后暴增了 20 倍,变成了一万九千多元。wiG城视网_中原经济区综合门户

当陈先生想要贷款买房子的时候,才被告知信用记录上有不良记录,不能够申请贷款。而 900 多元的欠款,也变成了一万九千多元,这笔欠款,主要是由每个月的利息和滞纳金组成。而为了消除不良的信用记录,陈先生已经把这笔欠款和利息,还给银行。wiG城视网_中原经济区综合门户

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和陈先生的遭遇差不多,广州市民李先生,在 2008 年 1 月份,消费透支 9.84 元,按银行的算法,信用卡日利息为万分之五,每月百分之五的滞纳金,也要计息,每年利息加滞纳金,都超过了本金,到了 9 年后,李先生的欠款,从最初的 9.84 元,增长到了 9350 元,9 年的利息,已经增长到了本金的一千倍。wiG城视网_中原经济区综合门户

2008 年,贵州贵阳的安先生,给正在上高三的儿子,办理了一张信用额度为 10 元的信用卡,随后,银行把这张信用卡的额度涨到了 2000 元。安先生的儿子小安偷偷透支消费了近 2000 元后,并没有告诉父母。随后,这笔欠款的利息和滞纳金,一直在上涨,一直涨到了两万多元,安先生才收到了银行的催缴通知。银行工作人员解释说,这两万四千多元的欠款,其中,利息是 7500 元,滞纳金 16570 元。wiG城视网_中原经济区综合门户

中国工商银行贵州省分行银行卡部业务主管禹路说,工行这个贷记卡有一个最短 25 天,最长 56 天的免息还款期,在这个免息还款期之内,消费透支是不计收利息的,如果是取现和转账,产生的透支就要计收利息,按日息万分之五来计收利息。wiG城视网_中原经济区综合门户

不仅要收取利息,银行方面还要对最低还款额未还够部分,按月收取百分之五的滞纳金费用,如果没有按时还款,利息加上滞纳金,就会像滚雪球一样迅速增长。wiG城视网_中原经济区综合门户

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